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金年会-翻阅17家银行,近百款存款产物,我来告诉你互联网存款的现状


本文摘要:大家好,^-^ 我是可以让你相识更多金融知识的“道叨”!郑重声明:本文非广告,无任何利益关系、非投资建议,仅代表本人看法分享。

大家好,^-^ 我是可以让你相识更多金融知识的“道叨”!郑重声明:本文非广告,无任何利益关系、非投资建议,仅代表本人看法分享。万万没想到,写这一期内容的时候,这么快就到了。现在看了下,三方平台下架存款产物这个事情,已经执行的很是到位了。

所以如果还思量互联网存款的话,那绕不开的就是银行的自有平台。本期就梳理下,现阶段原先在三方平台上极端活跃的几家银行另有哪些产物在售。另外请注意一点,为便于对比,本文仅从存款产物角度去看,不思量银行自己的规模及运营情况(统计规模为17家银行,近百款银行存款产物,详见下文各模块清单)。

一、牢固期限的存款有句说句,在这块领域的“龙头老大”,营口沿海银行说老二,没人敢说老大。在险些所有的银行都在想着法子去推动按频次付息的存款时,只有它是一股清流。险些所有的存款产物,都是牢固期限的。

而且这个银行从2020年上半年开始就结构自己的微信银行了,同时微信银行的存款产物利率普遍会比它在三方平台的更高。近期亿联银行也开始加入了这个“战斗”,开始有一些牢固期限的存款产物开始上线,但跟营口沿海一对比,基本就是被秒杀的命。固然,口说无凭,眼见为实。

看看下表吧:PS:营口沿海银行在微信端另有(0.12%+0.06%)的隐藏福利,别忘了。二、牢固期限(提前付息)的存款这个领域,原先是线下村镇银行的天堂,也曾是曲靖市商业银行打下的山河。

不外履历了停售、限售、再上架、再下架,这几个银行的产物都已经是日薄西山的状态了。部门产物可能柜台另有售,线上基本是看不到了。

可是到了今天,我不敢说未来,至少是在近期,预计就是营口沿海银行的天下了。它的5.2%,5年期按月付息,10000起存,现阶段在这个品类是独步天下了(固然,线下是有比这个高的,但部门是存单+贴息,务必当心。

贴息可是违法的哦)。三、同样5年期,应该选营口的5.5%还是5.2%这个衍生问题,许多群友都问过我,这里我给一个小我私家的看法:我选5.2%按月付息。2个简朴原因来看:1.灵活性的角度上看,每月付息,可以确保一定的资金灵活性;2.利率的角度来看,每月付息后如果按2%复利,5年后回算的单利是5.46%左右,如果按3%复利算,5年后回算的单利在5.6%左右。所以综上来看,如果自己自控能力还是可以的话(能保证复利操作),选择5.2%月付,其实更为合适。

相比到期回本息的5.0%,主动权掌握得更多。3%的复利,对大部门的人来还是很容易可以做到的。四、按频次付息的产物这种存款产物许多朋侪担忧最多的一点,就是产物合规吗?有没有被清退的风险?合规与否确实存在一定的争议,但现在还没有明确的定性。

所以其实也不用太过担忧,建议没定性前可以根据自己的资金使用情况,选择合理的付息频率。至于清退的风险,肯定是存在的。如果此类产物最终被定性为不合规,是完全有可能被清退的。

可是这种清退肯定跟靠档计息是完全差别。根据大部门此类产物的解释,都是以付息频率为存款期限的牢固期限存款,然后到期自动转存。所以真要清退,极或许率也就是相应阶段的持有到期。所以,现在来看,我小我私家的建议还是放心持有,等候下一步的羁系要求。

固然如果你担忧的话,可以不妨选择付息频率短的,好比按7天付息、按月付息的。虽然利率少点,可是至少给自己留一些较大的空间(如果仅从这个角度看,小我私家不是很推荐。可是如果加入银行因素的考量,那就是另外的话题了)。那这个部门,那些产物比力好呢?5从仅从产物的角度来说,好比江西裕民的金裕满堂系列(按年付息4.8%,按6个月付息4.6%,按月付息4.35%)。

再好比自贡银行的自慧存系列(按年付息4.8%,按6个月付息4.6%,按3个月付息4.4%,按月付息4.25%)。可是从按7天付息的去看,华通银行的3.8%(部门用户可见)和3.7%,新安的惠民宝7天3.7%,都是为数不错的利率还不错的产物。

(很是惋惜,锡商银行之前在平台上的3.8%没有在APP里销售,期待后续上线。)五、活期存款和类活期存款这个部门是许多朋侪的最爱,其实是可以再开个篇幅(之前开过)好好说道的。照例还是先给个结论,且买且珍惜!尤其是珍惜3%以上的这些。从2个大类去聊这部门。

1.转让类存款产物,这部门的当之无愧就是微众银行的大额存单B了。20万1份的销售方式,多一分一毛都不行。

你想买多可以啊,就是40万买2份!原先的众力存、华瑞的大额存单也好,虽然灵活性也不差,利率也略高。可是还是无法与大额存单B对比。微众银行大额存单B有2个缺点需要尤为注意:1.基本都是破晓放额度,不是所有人都能坚持到半年的。

2.协议、展示有存在“刻意隐藏”的嫌疑,想买居然产物说明书都找不到。2.真活期存款,从去年开始辽阳银行的3.8%是妥妥地坐稳了活期的头把生意业务。

有过短暂的寂静,又复生过一次,最后还是随着三方平台下架存款产物后,消失在了我们眼前。现在仅存的2款3.2%活期:一个是营口沿海银行的灵动存,很惋惜生意业务时间短暂(早8点到下午16点30)。

第二个是锡商银行的锡易存,什么都好,就是有个3天的锁定期(3天内不能转出)。如果你不在乎这0.2%的利率,那蓝海银行、三湘银行都另有3.0%的产物,详见下表。六、满期“灵活”这部门是最没须要聊的了,政策风险比上述的集中都“略大”。

可是产物好啊!如果你能熬过约定的期限,那这种产物就是王炸了。满期之后无论何时提前支取,都可以根据存入时的利率盘算利息。真遇到清退,只要你是满期的话,也不用担忧利率的损失。

金年会

七、唠叨几句现在将传统银行的手机银行时代称之为“互联网存款1.0时代”,那现在基本可以称谓自己为后“互联网存款2.0时代”。三方平台的介入,极大地触发了用户对于银行存款的认知提升,也给许多银行的线上揽储插上了翅膀。只是这种介入带来的快速扩张,羁系的判断是存在一定风险的。

诚然风险确实是存在的,我们也好奇这次叫停后,最终得利的又会是谁?说不定会泛起一个新的业务形态下的庞然大物。拭目以待吧~以下是汇总的信息表,供列位参考~。


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